Tipps für die Online Kreditaufnahme

Wer heute einen Kredit abschließen möchte, hat verschiedene Möglichkeiten. Zum einen ist dies natürlich die Hausbank, die mit ihren Kreditangeboten zur Verfügung steht. Hier finden Kunden ihren persönlichen Berater, der sie über den Kredit, dessen Risiken und Besonderheiten informiert. Zum anderen wird aber auch der Onlinekredit, also der Kredit bei einer Direktbank, immer beliebter. Der Grund hierfür ist neben der einfachen Beantragung auch die Unabhängigkeit von Öffnungszeiten sowie die schnelle Abwicklung. So wird der Kredit, sofern eine Genehmigung erteilt wird, in der Regel binnen weniger Tage bearbeitet und auf das Kundenkonto überwiesen. Bei diesen Krediten gibt es allerdings keine Beratung, da Filialen meist nicht vorhanden sind. Im Gegensatz zu Krediten bei der Hausbank sind diese jedoch in der Regel günstiger, da der Kostenvorteil aus fehlenden Filialen und wenigen Mitarbeitern direkt an die Kunden weitergegeben wird. Menschen, die auf der Suche nach einem Onlinekredit sind, sollten allerdings einige Hinweise beachten, um das für sie passende Angebot zu finden. Hierzu gehört in erster Linie die Wahl des Kreditanbieters. Vermieden werden sollten Angebote, bei denen der Kunde bereits für die Prüfung seiner Unterlagen Gebühren bezahlen muss. Auch Angebote von Kreditvermittlern, die Kredite ohne Prüfung versprechen, sollte man meiden. Seriöse Angebote findet man hingegen bei den zahlreichen Direktbanken, von denen sich sogar einige auf die Vergabe von Onlinekrediten spezialisiert haben.

Weiterhin sollten Kunden die Finanzierbarkeit des Angebotes prüfen. Dies ist durch eine Gegenüberstellung von Einnahmen (Lohn, Kindergeld, Rente) und Ausgaben (Miete, Lebenshaltung, weitere Darlehen, Versicherungen) möglich. Nur wenn diese Rechnung einen Überschuss ergibt, kann die Rate für das Darlehen aufgebracht werden. Hierbei sollte allerdings beachtet werden, dass die Rate auch langfristig erbracht werden kann. Mögliche Änderungen bei den Einnahmen, etwa durch die Geburt eines Kindes, sollten berücksichtigt werden. Anhand der Höhe des Überschusses kann dann online bei der jeweiligen Bank errechnet werden, welche Kreditsumme bzw. welche Laufzeit möglich sind. Hierzu stehen bei jeder Online-Bank entsprechende Kreditrechner zur Verfügung, die von jedem Kunden kostenlos genutzt werden können. Generell gilt: je geringer die monatliche Raten für einen Kredit, desto länger ist dessen Gesamtlaufzeit. Gleichzeitig erhöht sich aber auch die Gesamtbelastung aus den Zinsen, denn diese werden immer auf die Restschuld gezahlt. Da bei Onlinekrediten die persönliche Beratung ohnehin fehlt, ist das wohl wichtigste Kriterium für den Abschluss natürlich der Preis. Dieser wird anhand des effektiven Jahreszinses angegeben. Er enthält neben dem Nominalzins auch anfallende Kosten und Gebühren und gibt somit die tatsächlichen Kosten eines Kredites an. Hierbei sollte allerdings beachtet werden, dass die Banken zwar verpflichtet sind, den effektiven Jahreszins anzugeben, einige Kosten sind hierin jedoch trotzdem nicht enthalten.

Dies sind zum Beispiel Kontoführungsgebühren, aber auch die Kosten für eine Kreditversicherung. Doch gerade diese Posten können mitunter sehr hoch sein und somit ein Kreditangebot verteuern. Daher sollte genau geprüft werden, welche sonstigen Kosten vor bzw. nach dem Kreditabschluss anfallen. Ob ein Kunde die Kreditversicherung gegen Tod, Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit wünscht oder nicht, bleibt ohnehin seine Entscheidung. Angebote, bei denen die Kreditversicherung pauschal enthalten ist, sollten generell gemieden werden. Weiterhin werden die Zinsen für Onlinekredite nur noch bei wenigen Banken pauschal angegeben. Viele Institute errechnen den Zins bereits anhand der Bonität des Kunden, die durch ein internes Scoring ermittelt wird. Kunden mit mittlerer oder schlechter Bonität müssen dann mit einem Zinsaufschlag rechnen. Aus diesem Grund liegen die Zinssätze, die berechnet werden, oft weit über den Konditionen der Werbung, denn diese erhalten nur Kunden mit einwandfreier Bonität. Um das wirklich günstigste Angebot zu finden, sollte ein Kreditvergleich anhand des effektiven Jahreszinses durchgeführt werden. Dieser ist auf einigen Internetseiten kostenlos möglich, über einen Link kann die Bank oftmals sogar direkt erreicht werden. Wichtig für einen solchen Vergleich ist allerdings, dass die Höhe des Darlehens, die Laufzeit sowie die Ratenhöhe identisch sind.